こんにちは、いわよしです
万が一の事故の事を考えて『車両保険』は入っていた方がいいものか悩むものですよね
車両保険について知って頂き必要性と節約に繋がるお話していきます
車両保険の必要性とその効果
車両保険は掛けないことにより毎年の保険金額が半分（数万円）ほど安くなる可能性があります
私も２０年間＝４０万円ほど保険料支払っており結局は使わず終いでした
これを貯蓄していたら・・・と思い同じように思ってる方いらっしゃると思い記事にしました
保険は【確率低・損失大】に備えるもの
保険は『入っていれば安心できるもの』というのは私も同意です
ただ心配だからいろいろ入ってしまい、それがきっかけで家計のやりくりが大変になりますよね
保険は万が一に備えるもの【確率低・損失大】を意識して保険を選ぶことをおすすめします
・確率低＝起きる可能性は低い
・損失大＝起きてしまったら人生が破綻してしまうほどの損失
自家用車に対する事故は【確率高・損失低】に当たりますので貯蓄で補えるよう準備しましょう
車両保険だけでは貯蓄は不十分という方
自動車保険はどうやって契約するのがおすすめか
自動車保険を契約する際はダイレクト型保険（ネット型）で契約するのをおすすめします
ダイレクト型にする事で代理店を通さず直接契約できるので商流から考えても安くなる可能性が大きいです
商流のイメージは
節約農園のりんごを買うならどこから買ったら安いでしょうか
A.スーパーなどの小売店で購入
（商流：節約農園 → 仲卸 → 小売店 → お客さん）
B.節約農園から直接購入
（商流：節約農園 → お客さん）
答えはBです
Bの方が中間に入る会社も少なくなるので管理コストが下がり安くなりやすい傾向にあります
車両保険がどのくらい掛かるか実際に私が掛けていた保険を添付
| 車：エクストレイル | ２０等級・車両保険あり（免責１０万） | ２０等級・車両保険なし | 差額 |
| 金額（年間） | ５０，４９０円 | ２９，０９０円 | ２１，４００円 |
毎年２万円ほど安くなります（最近見直したら２３，０００円と６，０００円更に安くなりました）
※等級は両親から受け継いだので新規の場合は更に高くなります
今まで２０年近くなんとなく車両保険はあった方が良いと思って掛けてきましたが、軽微な事故は自費で直してました
事故がおきたらどうする
相手側の車や建物などは補償が必要なので【対人・対物 無制限】に入りましょう
※【対人・対物 無制限】でも相手の車を全損したとしても無制限にお金が出るわけではなく『時価』での保証になりますのでその辺は注意しましょう
【自分の車はどうするのか】
自分の車は車両保険を掛けていないので自費（貯蓄）で修理するようにします
もちろん少ない金額ではないにしても【損失大】人生を破綻するほどの金額ではありません
『それならやっぱり車両保険に入っていた方がいいじゃない』
と思われる方もいます
保険を使う事になった人＝ギャンブルに当たったとイメージが近いと思います
保険＝ギャンブルのイメージ
・保険＝みんなでお金を出し合って万が一事故を起こした人の保証をする
・ギャンブル＝みんなで使ったお金が一部の人が儲かる・得をする
保険を使う＝予期せぬ悪い出来事 になります
ここでお金が出ていくのは仕方がない事で、ある一定数の人が良かったと思えるのも事実です
損失低は貯蓄で補っていきましょう
その為にムダを減らして貯蓄を増やしましょう
車両保険は実際にどのような時に使われるか
自分の車への損害を補償する為に使われます
車両保険を使うケース
・相手の車にぶつかる
・電柱やガードレールにぶつかる
・建物などにぶつかる
・自分の車が事故で全損となった
基本的にはこのような感じになり補償を付帯すればするほど保険金額も高くなってきます
度合いによりますが軽微な傷などは結果的に
・０〜２０万円以下の修理＝自費修繕が多い傾向にあるようです
保険を使うと保険料も上がりますからね
２０万円を超える事故だと結構な修繕なのでそこに備えるのは大変です
ただ、私のケースで（車両補償２万円 × ２０年 ＝４０万円）貯蓄になります
もし何もなければ他の用途や次の車の資金にもなります
※自賠責保険や自動車任意保険（対人対物）は対象側へ補償するものなので、自分側のは含まれていません
まとめ
車両保険は付けていれば安心できるものなのでご家庭の状況に合わせて選ぶのはもちろんありです
ただ私がおすすめする方法としては
・車両保険はつけない
・万が一自分の車の補償については貯蓄で補うようにする
【確率低・損失大】を意識して保険をかけるようにしましょう
それ以外は家計の負担軽減・ムリを削減して貯める力をつけていきましょう
保険などを考え直しお金の流れをマイナスからプラスへ変えていきましょう
気になる点などございましたらコメント頂けますと幸いです
以上、『自動車保険 ムリを減らして節約』でした
〜仕事とお金、もう一度ここから〜
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